착하게살자

예금 상품은 위험성이 낮은 반면 정해진 금리 이상의 수익을 기대할 수 없다. 따라서 어느 정도 위험을 안고 좀 더 많은 수익을 얻고자 할 경우에는 증권 상품을 고려해 볼 수 있을 것이다. 대표적인 증권 상품으로는 주식과 채권이 있으며, 수익 증권 등과 같은 간접 투자 상품도 있다.

예·적금 계산기 이용하기 연이율 5%의 정기 적금을 매월 5만 원씩 3년 동안 불입하면 만기에 얼마나 될까? 은행의 홈페이지와 금융 관련 정보를 제공하는 인터넷 사이트에는 예·적금 계산기가 마련되어 있다. 은행의 인터넷 뱅킹 사이트에 방문하여 계산한 값을 확인해 보자. 적금의 이자 소득세 같은 금액을 똑같이 저축한 적금이라고 하더라도 이자 소득세의 세율에 때라 받는 금액이 달라진다. 금융 상품에 따라 다른 세율(비과세 0%, 세금 우대 9.5%, 일반 과세 15.4%)을 적용하여 매월 10만 원씩 월 복리로 계산되는 연리 5% 적금에 돈을 넣었을 때, 아래 표를 이용해 기간에 따른 만기의 총 수령액을 비교해 보자.

만들어진 목돈을 굴리는데 적합한 상품으로는 정기 예금이 있다. 정기 예금은 금리를 확인하고 가입액을 미리 정하여 목돈을 금융 기관에 일정 기간 맡기는 예금이다. 보통 만기는 1개월, 6개월, 1년, 3년 등으로 다양하며 기간이 길수록 더 높은 이자율이 적용된다. 정기 예금이나 정기 적금은 만기 이전에 예금을 찾으면 가입 시 정했던 이자율보다 낮은 이자욜이 적용된다. 저축성 예금 중에는 내 집 마련 상품으로 주택 청약 종합 저축이 있다. 이 상품은 보통 가입하고 일정 기간이 지난 후 새로 짓는 아파트를 분양받을 수 있는 자격을 주고 있다. 그리고 장기 주택 마련 저축은 이자 소득에 대하여 과세하지 않고, 일정 요건을 충족하는 경우 주택 구입 자금을 장기로 대출해 주고 있다.

예금은 일반 은행은 물론 상호 저축 은행, 새마을 금고, 우체국, 상호 금융 등에서 가입할 수 있는데, 크게 요구불 예금과 저축성 예금으로구분한다. 요구불 예금은 입출금이 자유로운 예금으로 은행은 고객이 요구하면 언제라도 지불해야 한다. 은행의 입장에서는 고객이 맡긴 돈을 언제 찾아갈지 예상하기 어렵기 때문에 그 돈을 개인이나 기업에 장기간 대출해 주기 어려우므로 요구불 예금에 적은 이자를 준다. 고객의 입장에서도 손쉽게 돈을 맡겼다가 찾을 수 있는 장점을 취하는 대신 많은 이자를 포기하는 셈이다. 따라서 요구불 예금은 재산을 늘리기 위한 상품이라가보다는 수시로 필요한 생활 자금이나 회사 운영 자금 등을 금융 기관에 안전하게 보관하는 예금이라고 할 수 있다. 요구불 예금에는 개인이 많이 이용하는 보통 예..

2009년 3/4분기를 기준으로 한국, 미국, 일본 3개국의 가계 금융 자산의 구성을 비교한 결과, 한국과 일본은 현금·예금 비중이 가장 높은 반면(한국 45.4%, 일본 54.9%), 미국은 금융 투자 상품(주식·채권·펀드)의 비중이 가장 높은 것(53.3%)으로 나타났다. 한국은 일본에 비해서는 금융 투자 상품 비중이 높고(한국 29.8%,일본 13.5%), 현금·예금 비중이 다소 낮은 편이나, 미국에 비해서는 여전히 현금·예금에 대한 집중도가 높고(한국 45.4%, 미국 14.4%), 금융 투자 상품 비중이 낮다.(한국 29.8%, 미국 53.3%) - 금융 투자 협회, '한·미·일 금융 투자자의 투자 실태 비교' -

현대 사회는 금융 산업이 발달하면서 돈을 운용할 수 있는 수단, 즉 금융 상품이 매우 다양해졌다. 이에 따라 같은 금액으로 출발하더라도 어떤 금융 상품을 이용하느냐에 따라 미래의 운용 결과가 큰 차이를 보이게 된다. 다시 말해 소득 중 얼마를 저축하는가와 저축한 돈을 어떻게 운용하느냐에 따라 미래 자산의 크기가 달라질 수 있다. 금융 기관은 고객의 수요에 맞추어 다양항 형태의 금융 상품을 개발하여 판매하고 있다. 고객들은 금융 상품 중 자신의 상황에 가장 알맞은 상품을 선택해야 한다. 일반적으로 금융 상품을 선택할 때에는 서로 상반되는 관계에 있는 안전성, 수익성, 유동성의 3가지 요소를 적절히 고려하여야 한다. 이 밖에도 현재 자신의 수입이나 재산 상태, 그리고 앞으로 필요한 자금의 규모 등을 고려하여..

포트폴리오portfolio는 원래 간단한 서류 가방이나 자료 수집철을 뜻하는 말로 금융에서는 금융 기관이나 개인이 보유한 금융 자산의 목록을 뜻한다. 일반적으로는 주식 투자에서 여러 종목에 분산 투자함으로써 한 곳에 투자할 경우 생길 수 있는 위험을 피하고 투자 수익을 극대화하기 위한 방법으로 이용된다. 다시 말해 가진 돈을 한 종목에 모두 투자한 경우 그 종목의 가격이 크게 떨어지면 큰 손해를 보게 되지만 포트폴리오 투자를 하게 되면 한 종목의 가격이 크게 떨어지더라도 다른 종목이 크게 떨어지지 않거나 오히려 오른다면 전체적으로 큰 손해를 면할 수 있게 된다. 위의 그래프는 금융 상품별로 수익과 위험 간의 관계를 보여 주고 있다. 점 A에 가까울수록 위험이 작고, 기대되는 수익도 낮은 투자 상품인데 은..

금융 기관이 영업 정지나 파산 등으로 고객이 맡긴 예금을 돌려주지 못하게 될 경우 해당 계금자가 피해를 볼 뿐만 아니라 금융 제도의 안정성이 큰 타격을 입게된다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 예금자 보호법을 제정하여 고객의 예금을 보호하고 있는데, 이를 예금자 보호 제도라고 한다. 즉 예금자 보호법에 따라 설립된 예금 보험 공사는 평소에 금융 기관으로부터 예금 보험료를 받아 예금 보호 기금을 적립하였다가 금융 기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 금융 기관을 대신하여 예금을 지급하고 있다. 예금자 보호법에 따라 보호받는 금융 기관을 '예금 보험 가입 금융 기관'이라고 하는데 구체적으로는 은행, 증권 회사, 보험 회사, 종합 금융 회사, 상호 저축 은행의 5개 금융 기관이다. 보호 대상 예금..

유동성은 필요할 때 얼마나 쉽게 현금으로 전환할 수 있는가를 의미하며, 이러한 의미에서 환금성이라고도 한다. 일상 생활을 하다 보면 갑자기 많은 현금이 필요할 경우가 생길 수 있다. 이때 부동산(토지, 주택 등)과 같은 자산을 현금으로 전환하려면 구매할 사람이 나타날 때까지 기다려야 할 것이다. 그러므로 매매하는 데 시간이 많이 걸리거나, 거래 가격이 높아 팔기가 쉽지 않은 경우 유동성이 낮다고 볼 수 있다. 이런 경우 급하게 매매를 하게 되면 매우 싼 가격에 팔 수밖에 없는 상황이 발생하여 손해를 많이 보게 된다. 반면, 은행에 예금해 놓은 정기 예금은 아주 간단하게 해약을 할 수있어 얼마간의 이자 손해만 치르고 현금화할 수 있기 때문에 유동성이 높다. 그러나 환금성이 높으면 일반적으로 수익성은 낮아지..

수익성은 금융 상품의 가격 상승이나 이자 수익을 기대할 수 있는 정도를 뜻한다. 주식의 경우 향후 주식 가격의 상승에 대한 기대와, 주식 발행 회사가 결산 후 지급하는 배당 수익에 대한 기대가 있다. 채권의 경우에는 채권 가격의 상승과 정해진 기일에 매번 이자 수입이 안정적으로 지급되는 것에 대한 기대치를 의미한다. 금융 기관에서 판매하는 여러 가지 금융 상품을 비교해 보면 비교적 높은 수익을 기대할 수 있는 상품을 찾을 수 있다. 그러나 수익이 높은 것은 위험이 크든지 유동성이 떨어지든지 하는 분명한 이유가 있다는 점을 유념해야 한다. 한편, 각 금융 기관이 수익률을 다양한 형태로 제시하는 점도 고려해야 한다. 제시된 금리 이외에 이자 지급 방법, 확정 금리 또는 변동 금리 여부, 세금 우대 여부 등 ..