착하게살자

자산 관리를 위해서는 기본적으로 저축 및 투자 대안에 대한 특성을 잘 알고 있어야 하며 이와 관련된 기본적인 원리를 적용해야 한다. 자산 관리를 할 때 가장 기본적으로 고려해야 할 요소는 안전성, 수익성, 유동성이다. 안전성은 어떤 금융 상품의 원금과 이자가 보전될 수 있는 정도를 말한다. 어떤 금융 상품이든 절대적으로 안전할 수는 없다. 모든 금융 상품은 정도의 차이가 있을 뿐 원금과 이자를 보전하는 데 위험이 따른다. 금융 거래 위험에는 거래 금융 기관 또는 증권 발행 기업의 파산 때문에 발생하는 채무 불이행 위험과, 금융 상품의 시장 가격 변동에 따른 손실 위험이 있다. 금융 상품의 시장 가격 변동에 따른 손실 위험은, 호황기 또는 불황기와 같은 경기 변동에 따라 발생하는 것으로 개인이 조절할 수 ..

개인 채무자 구제 제도란 돈을 빌려 쓰고 갚지 못하는 사람들을 구제해 주는 제도를 말한다. 개인 채무자 구제 제도는 국가가 빚을 갚지 못하는 개인을 방치할 경우 범죄 등 사회 불안이 일어날 우려가 있고, 갱생 의지가 있는 사람의 정상적인 경제 활동 복귀를 돕는 것이 국가 경제에 더 낫게 때문에 시행하고 있다. 우리나라의 대표적인 개인 채무자 구제 제도에는 개인 워크아웃 제도, 배드 뱅크 프로그램, 개인 회생 제도, 개인 파산 제도가 있다. 먼저 개인 워크아웃 제도는 일부 변제 능력이 있으나 일시적으로 빚을 갚지 못하는 처지에 처한 개인을 대상으로 신용 회복 위원회가 상시 운영하는 사적 채무 조정 제도이다. 배드 뱅크 프로그램은 대상 채무자가 장기·저리로 신규 대출을 받아 기존 대출 채권을 상환하고 채권 ..

지선이는 18벌째 생일을 맞이하여 선물로 75,000원을 받았다. 이 돈은 생일 선물이므로 자신이 정말로 원하는 것을 구입하고 싶었다. 그녀는 가장 좋아하는 매장에서 마음에 드는 치마를 발견하였다. "우와, 딱 내가 찾던 디자인이네!" 지선이가 가격표를 보면서 말했다. 가격표에는 275,000원이라고 되어 있었다. 하지만, 다시보니 그것은 50% 세일이 되는 상품이었다. 판매 직원은 "정말 많이 할인한 상품입니다."라고 말하면서, "만약 고객님이 신용 카드를 저희 매장에서 지금 만드시면 오늘 구입하시는 모든 상품에 10%를 더 할인해 드립니다. "라고 덧붙였다. 지선이는 가장 현명한 선택이 무엇일까 고민했다. 그녀는 대학 등록금을 위해 저축해 놓은 은행 통장에 500,000원이 있고, 그 돈을 사용해서 ..

현대 사회를 흔히들 신용 사회라고 한다. 신용 사회에서는 현금을 보유하지 않아도 신용이 있으면 돈을 빌려 물건을 사거나 생활에 필요한 각종 서비스를 제공받을 수 있다. 개인의 입장에서 보면 신용을 매개로 하여 더 많은 물질적·정신적 풍요를 누릴 수 있게 된 것이다. 신용 거래를 할 때에는 명심해야 할 사항이 있다. 신용 거래를 통해 당장은 물질적 금적적 혜택을 누릴지라도 여기에는 반드시 비용이 뒤따른다는 사실이다. 또한, 개인의 신용은 등급이 매겨지고 관리된다. 은행, 카드 회사, 보험 회사, 이동 통신 회사 등에서 보낸 각 개인의 금융 거래 정보를, 신용 정보 집중 기관에서 집중 관리하고 있다. 여기에는 대출 금액, 보증 제공 내역, 신용 카드 사용과 현금 서비스 이용 실적, 금융 거래 대금의 연체 사..

체크 카드는 예금에서 돈을 찾아 쓰는 것과 마찬가지로 카드를 사용할 때마다 예금 계좌 잔액에서 그만큼 빠져나가게 되어 있는 카드이다. 쓴 만큼의 돈이 결제 순간에 예금 계좌에서 빠져나가며 잔액이 부족할 때에는 사용할 수 없다. 따라서 외상으로 충동구매를 하려는 유혹을 막아 주어 돈 관리가 서툰 사람들에게 적합한 카드라고 할 수 있다. 편리하게 신용 카드를 사용하고는 싶지만 과소비나 연체가 걱정된다면 우선 체크 카드로 연습을 하는 것이 좋다. 체크 카드로 합리적인 카드를 사용하고는 싶지만 과소비나 연체가 걱정된다면 우선 체크 카드로 연습을 하는 것이 좋다. 체크 카드로 합리적인 카드 사용 습관을 익힌 후 신용 카드를 발급받아 사용한다면, 신용 카드의 장점을 누리면서도 잘못된 카드 사용 탓에 생기는 불이익을..

미국의 첫 흑인 대통령인 버락 오바마는 학자금 대출로 컬럼비아 대와 하버드 로스쿨에 다닐 수 있었다. 오바마는 대학을 졸업한 뒤 14년 동안 이 돈을 조금씩 갚아 나갔다. 우리나라에서도 대학 등록금은 학생들에게 큰 부담이 되고 있다. 그렇다고 등록금을 마련할 방법이 없는 것은 아니다. 2010년 2학기부터 연 5.2% 금리가 적용되는 정부 보증 학자금 대출이 시작되었다. 지금은 연 2.7%의 금리가 적용되어, 신청하면 등록금과 생활자금으로 대출을 받을 수가 있다. 등록금 대출의 경우는 등록기간에 학교측에 직접 입금되어 등록금과 상계되고, 생활비의 경우는 년 300만원까지 대출되고 본인의 계좌로 입금된다. 대출 상환은 일정한 수입이 발생하면 그 기준에 따라서 상환을 시작하면 된다. 장학금은 B학정 이상이면..

신용 카드는 상품이나 서비스의 대금을 일정 기간 후에 지불할 수 있도록 유예하는 구매 수단이다. 신용 카드는 당장은 돈이 없어도 물건을 구입하거나 서비스를 받을 수 있도록 해 주는 수단이 된다. 또한, 대금을 당장 지급하지 않고 신용으로 물건이나 서비스를 얻을 수 있게 하므로 지급 수단의 일종이라고 할 수 있다. 이러한 의미에서 신용 카드를 일컬어 현금이나 수표에 이은 '제3의 통화'라고 하고, 대부분 플라스틱으로 만들어져 있어 '플라스틱 머니'라고도 한다. 그럼 신용 카드는 어떻게 사용될까? 일반적으로 신용 카드 사용에는 카드 발행자, 가맹점, 카드 보유자가 관여되어 있다. 먼저 카드 발행자는 신용이 있다고 판단되는 일정한 자격 요건을 갖춘 사람에게 카드를 발급한다. 그러면 카드를 발급받은 사람, 즉 ..

할부를 이용하면 많은 현금을 한꺼번에 주지 않고서도 비싼 물건을 살 수 있다. 즉 할부 구매는 소비자의 구매력을 높이고 소비 욕구를 충족시키는 기능을 한다. 또한, 대금을 다 갚기 전에 소비자가 상품을 사용할 수 있으므로, 돈을 다 지불하기 전에 상품에 문제가 있음을 발견했다면 소비자가 더 유리한 위치에 있게 된다. 따라서 전체적인 품질 향상도 기대할 수 있다. 그러나 나중에 갚을 수 있는지를 미처 생각하지 못한 채 할부 구매를 이용하는 경우가 있다. 지금 당장에 내는 돈이 적기 때문에 충동구매를 하게 되거나 필요 이상의 상품을 사게 될 우려도 있다. 그리고 할부 구매에는 경우에 따라 이자를 지불하게 되는 일도 있다. 상품값을 나누어서 나중에 지불하는 대신에 그에 따른 이자를 내야 하는 것이다. 이자가 ..

오늘날 대부분 사람에게 빚은 일반적인 일이라고 할 수 있다. 큰돈이 필요한데 모아 놓은 돈이 부족하다면 빌려서 충당하고 나중에 갚을 수밖에 없다. 저축을 하더라도 목표했던 금액보다 돈이 덜 모였거나 예상보다 지출 금액이 많아져서 돈을 빌려야 할 상황이 언제든 발생할 수 있다. 돈 빌리는 것에 대하여 거부감을 가진 사람도 많다. 돈을 빌려지 않고 세상을 살아갈 수 있다면 좋겠지만 주택을 구입하는 경우와 같이 큰돈을 빌려야 할 상황이 생길 수 있다. 물론 꾸준히 돈을 모아 빚 없이 주택을 마련하는 것이 바람직하지만 경우에 따라서는 어느 정도의 종잣돈이 모이면 금융 기관의 대출을 이용해 주택을 마련하는 것이 경제적으로 유리할 수도 있다. 대출금을 상환하는 방법에는 이자만 지급하다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는..

개인이 합리적인 금융 생활을 꾸려 나가려면 신용이 있어야 한다. 금융 생활에서 신용이란 돈을 빌려 쓰고 약속한 대로 갚을 수 있는 능력을 말한다. 우리가 어떤 사람에게 '신용이 좋다' 또는 '신용이 나쁘다'라고 말하는 것은 그 개인의 경제 활동에 대한 평가가 된다. 그래서 어떤 사람의 신용이 나쁘다는 것은 단지 그 사람이 돈이 있는지를 떠나서 믿을 수 없는 사람이라는 의미도 된다. 이처럼 개인이 돈을 빌려 쓰고 약속한 대로 갚을 능력이나 갚고자 하는 의지에 대한 사회적 믿음이 신용이다. 따라서 신용은 '빚'이란 말과 연관성이 있다. 일반적으로 '신용'이란 신용을 제공하는 쪽의 입장에서 사용하는 말이고, '빚'이란 그 신용을 제공받아 사용하는 쪽인 소비자의 입장에서 주로 사용하는 말이다. 즉, '신용'과 ..